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部門規章
關于開展銀行業“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理的通知
(銀監辦發【2017】46號)
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發布時間:2017-11-16 打印本頁

各銀監局,機關各部門,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,郵儲銀行,外資銀行,金融資產管理公司:

為貫徹落實中央經濟工作會議精神,引導銀行業回歸本源,專注主業,規范經營行為,有效防控風險,不斷提高服務實體經濟質效,銀監會決定在銀行業金融機構全面開展“監管套利、空轉套利、關聯套利”(以下簡稱“三套利”)專項治理工作。現將有關事項通知如下:

一、提高思想認識,明確目標任務

本次專項治理工作是貫徹落實中央經濟工作會議精神和銀監會2017年度工作計劃的具體部署,是針對當前各銀行業金融機構同業業務、投資業務、理財業務等跨市場、跨行業交叉性金融業務中存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題開展的專項治理。

各銀行業金融機構和各級監管部門機構要高度重視,狠抓落實,整治部分機構存在的“干活不彎腰”、“坐地收錢”、“只收費不服務”等官商作風;縮短企業融資鏈條,降低企業債務杠桿,切實查糾偏離服務實體經濟的業務和行為;使資金真正投向實體經濟,提高金融服務實體經濟的能力和水平。

二、加強組織領導,扎實有序推進

(一)總體安排。各銀行業金融機構負責組織實施本系統各級機構自查;銀監會各機構監管部門負責組織推動所監管機構的自查、“上對下”抽查,并進行督導;銀監會現場檢查局負責組織推動對銀行業金融機構的監管檢查工作;各銀監局負責組織推動轄內機構的自查工作,并組織實施對轄內機構的監管檢查。機構自查和監管檢查的業務范圍均為2016年末有余額的各類業務,必要時可以上溯或下延。

(二)機構自查。各銀行業金融機構要開展全系統自查及“上對下”抽查,全面覆蓋體制、機制、系統、流程、人員及業務,結合自身特點細化自查方案,自主確定自查和“上查下”的機構數量及業務比例。自查和“上查下”要有組織、有安排、有實施、有記錄,自查發現案件線索的,要及時移送司法機關。對機構應查未查、應發現未發現、應處未處和處理不到位的問題,監管機構一經發現,將從嚴從重處理。

(三)監管檢查。銀監會各機構監管部門根據日常監管掌握情況,結合以往非現場監管和現場檢查發現的問題和風險隱患開展督導工作。各銀監局要切實履行屬地監管職責,可根據轄內風險狀況自行確定檢查機構的數量和業務比例,結合被查機構經營特點細化檢查方案。監管檢查原則上采取“雙隨機”方式進行,應實現轄內機構類別全覆蓋,并注重對法人機構的檢查。同時,各銀監局在今年實施的所有檢查項目中,都應全面落實“三套利”專項治理工作的檢查要點。

三、落實報告要求,確保治理實效

(一)機構自查要求報告

1.報告路徑。各銀行業金融機構應在匯總分支機構自查情況基礎上,于2017612日前將自查報告(文字及附表)報送監管部門。其中,銀監會直接監管的法人機構將自查報告報送至銀監會對應的機構監管部門,并抄送現場檢查局;地方法人機構將自查報告報送至屬地銀監局(分局),并抄送銀監會對應機構監管部門和現場檢查局;銀行業金融機構各級分支機構應將本級自查情況報送至屬地銀監局(分局)。對自查發現的重大違規問題,應及時專題報送。

20171130日前,各銀行業金融機構要全面完成自查、上查下以及監管檢查發現問題的整改和問責工作,并形成報告(文字及附表)報送監管部門,報告路徑同上。

2.報告要求。銀行業金融機構的自查報告將作為非現場監管和現場檢查的重要參考依據,須由主要負責人簽發。自查報告的

內容應包括:一是自查工作組織實施情況;二是內部規章與合規機制基本情況及總體評價;三是自查發現的主要問題;四是問題存在的原因;五是整改和問責工作的具體情況,包括整改和問責進度安排、已(擬)采取的整改和問責措施、責任部門及責任人、對未整改和問責問題的說明等,并附整改問責臺賬;六是對監管工作的建議;七是下一步工作措施等。

(二)監管檢查要求報告

1.報告路徑。各銀監局的監管檢食應形成“1+N”份檢查報告,即l份匯總轄內檢查工作情況的總報告,N份按行別或機構類別匯總的分報告。其中,銀監會直接監管機構的分支機構,以及城市商業銀行、外資銀行按行別(公司)分別匯總,農村中小金融機構按農村銀行、農信社、新型農村金融機構類別分別匯總,非銀行金融機構按信托公司、財務公司、金融租賃公司、消費金融公司等機構類別分別匯總。

各銀監局于2017612日前報送檢查報告、附表及典型案例;6月底前報送現場檢查意見書;7月底前報送三套利專項治理最終處理處罰結果(文字及附表)。上述材料報送銀監會現場檢查局的同時,抄送對應機構監管部門。

2017630日前,銀監會各機構監管部門匯總、上報所監管條線機構自查、監管督導及監管檢查情況;現場檢查局匯總、上報銀監會三套利行為專項治理檢查情況。

2.報告內容。各銀監局的檢查報告應包括以下內容:一是監管檢查的組織實施情況;二是機構內部規章及合規管理機制建設和執行的總體情況;三是檢查發現的主要問題和風險隱患;四是問題原因分析;五是采取的審慎監管措施,以及已(擬)處理處罰措施;六是相關政策建議等。

各銀監局在監管檢查中要注意收集整理2-3個典型案例,對分支機構因總行制度缺陷和管理漏洞而發生的問題,應在檢查報告中予以體現。同時,對檢查中發現的重大風險問題,應及時專題報送銀監會。

(三)監管措施

銀監會各機構監管部門和各銀監局應結合機構自查、監管督導、監管檢查和日常監管掌握的問題,提出針對性的監管意見,一行一策,督促機構嚴格整改問責。并視情況采取責令暫停業務、停止批準開辦新業務、停止批準增設分支機構、責令調整董事及高管等審慎監管措施。

四、嚴肅整改問責,依法廉潔工作監管

對“三套利”專項治理工作中發現的問題,銀行業金融機構要落實風險管控的主體責任,切實整改,嚴肅問責。對一時難以整改和問責到位的問題,要建立臺賬,明確時限,責任到人。

各級監管機構要強化監管處罰,真正落實“三鐵三見”要求。

一是對自查工作不落實、屢查屢犯不收手、整改問責不到位、監管檢查不配合的機構,要依法從嚴采取監管措施。二是切實做到應處必處,應罰盡罰,特別是對于違規開展關聯交易、花樣翻新的套利行為和利益輸送等問題,要從嚴從重處罰。對檢查發現的案件線索,要及時移送司法機關。三是依法建立處罰機制。既要沒收非法所得,也要處以罰款;要對違規機構和相關責任人員實施“雙罰”;要將處罰結果與市場準入、履職評價、監管評級等掛鉤;要進行通報和曝光,強化震懾效應。

各級監管機構要嚴格按照中央“八項規定”精神和整治“四風”要求,依法廉潔開展治理工作,嚴格執行銀監會現場檢查紀律,嚴格遵守保密規定,對于違反各項紀律的行為要堅決糾正并嚴肅查處。

為統籌推進加強對“三套利”行為專項治理工作的統籌推進,請各銀監局確定一名局級領導牽頭負責,并確定一名處級干部擔任聯絡人,于3月底前將相關人員名單及聯系電話發送報送銀監會現場檢查局。

 

附件:1.銀行業金融機構監管套利、空轉套利、關聯套利專項治理工作要點

 

中國銀行業監督管理委員會辦公廳

2017328

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